WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) wykorzystywany jest do ustalania oprocentowania większości kredytów hipotecznych w Polsce. Ostatnie lata przyniosły jednak wzrost zainteresowania konsumentów możliwością usunięcia WIBOR z umów kredytowych, zwłaszcza w kontekście rosnących stóp procentowych i związanych z nimi rat kredytowych. Czy takie działanie jest w ogóle możliwe? W niniejszym artykule przyjrzymy się tej kwestii z perspektywy prawnej.

Podstawa prawna i możliwości anulowania WIBOR z umowy kredytowej

Zgodnie z obowiązującym prawem, wskaźnik WIBOR jest standardowo wykorzystywany jako element umowy kredytowej, mający na celu odzwierciedlenie kosztu pieniądza na rynku międzybankowym. Niemniej jednak, coraz więcej kredytobiorców kwestionuje jego zasadność, wskazując na brak przejrzystości w ustalaniu wartości WIBOR oraz jego wpływ na wysokość rat kredytowych. W praktyce możliwe jest zainicjowanie procesu sądowego mającego na celu anulowanie WIBOR z umowy kredytowej. Taki proces opiera się zazwyczaj na zarzucie, że klauzula umowy zawierająca WIBOR jest abuzywna (niedozwolona), co mogłoby prowadzić do jej unieważnienia.

Argumenty sądowe i konsekwencje anulowania WIBOR

W kontekście prawnym, kredytobiorcy, którzy podejmują próbę usunięcia WIBOR z umowy kredytowej, mogą odwoływać się do tzw. abuzywności klauzul umownych. Argument ten opiera się na twierdzeniu, że warunki, na podstawie których ustalany jest WIBOR, nie zostały odpowiednio wyjaśnione kredytobiorcy w momencie podpisywania umowy. Tego rodzaju klauzule mogą zostać przez sąd usunięte, co w konsekwencji może prowadzić do zmiany lub unieważnienia całej umowy kredytowej.

Perspektywy na przyszłość i alternatywy dla WIBOR

Zmiany w prawie bankowym oraz wprowadzanie nowych wskaźników referencyjnych mogą wpłynąć na sytuację kredytobiorców w przyszłości. Istnieją już alternatywy dla WIBOR, takie jak WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight), który ma bardziej przejrzystą strukturę i może stanowić opcję w renegocjacji umów kredytowych. Niemniej jednak, obecne możliwości prawne dotyczące anulowania WIBOR z umowy kredytowej są ograniczone i zależą od specyfiki danej umowy oraz interpretacji sądowej. Warto mieć na uwadze, że choć zmiany te mogą przynieść korzyści w dłuższej perspektywie, proces ich wdrażania może być czasochłonny i wymagać zaangażowania zarówno kredytobiorcy, jak i odpowiednich specjalistów prawnych.